Hallo Caren,
da auch bei meiner Bank Hausratsversicherungen angeboten werden, kenne ich mich damit ganz gut aus. Allerdings kann mein Wissen sich nur auf unsere Versicherung beziehen, doch ich glaube, dass dies auch für andere Versicherungen gilt.
Du hast die Möglichkeit, deinen Hausrat selbst zu schätzen (z.B. T€ 50) und dann bezahltst du den entsprechenden Beitrag. Hierbei besteht die Gefahr, dass du im Laufe der Zeit vergißt die Summe anzupassen. Dadurch kann eine Unterversicherung entstehen und du bekommst dann im Schadensfall evtl. eine niedrigere Summe bzw. nur den Verkehrswert für deine Sachen. Das heißt, dass ein Buch das einmal 22 € gekostet hat nach 5 Jahren eben keine € 22 mehr wert ist, sondern vielleicht nur noch die Hälfte.
Wenn du dich bei Vertragsabschluss für die Variante entscheidest, dass Pro qm €1.000 angesetzt sind, so bezahltst du den Beitrag nach der Größe deiner Wohnung. In aller Regel ist diese Versicherungsvariante dynamisch, das heißt, dass sie jährlich etwas teurer wird. Das ist aber in Ordnung, weil du im Schadensfall den Betrag bekommst, der dafür notwendig ist, um alles wieder neu kaufen zu können. Da auch jedes Jahr die Waren (Computer, Möbel. KLeidung usw.) teuerer werden, wird die Versicherung auch gemessen an der Inflation um diesen Prozentsatz teurer. Ich würde jedem empfehlen diese Variante zu wählen, denn sollte es zu einem Brand kommen und alles ist futsch, kannst du dir dann mit dem Geld alles neu wieder kaufen.
Bei dieser Variante wird eine Unterversicherung ausgeschlossen. Ausnahmen sind allerdings Bargeld, teure Teppiche, Schmuck usw.. Wertvolle Dinge, die die Versicherungssumme überschreiten sollten daher extra angegeben werden und müssen dann meist auch zusätzlich bezahlt werden. Doch das ist nicht der Normalfall.
Also wenn du einen echten Monet zu Hause hast, gib ihn bitte zusätzlich an.
So das ist mein Wissenstand, aber erkundige dich vorsichtshalber nochmals bei deinem Versicherungsagenten. In aller Regel sind die Versicherungsbedingungen bei den meisten Anbietern gleich, doch Vorsicht ist besser als Nachsicht.
Viele Grüße
reza